こどもの教育資金で困りたくない。
わが子に不自由させたくない。
望む道を進んで行って欲しい。
そんな想いから、
保険会社の学資保険を検討している方はいませんか？
当記事では、
そんな悩みを解決する一つの方法を紹介します。
先に結論だけいうと、
学資保険より、積立NISAで楽天全米株式インデックスファンドを積み立てるのが最強
です。
学資保険はお得？
学資保険はお得ではない
結論からいうと、まったくお得ではなく、
「何もやっていないよりはいいかな・・・」というレベルのものです。
ただふつうは、教育資金といったら、まずは学資保険を検討しますよね。
学資保険はだいたい15～20年後に受け取れて、
返礼率103～108％くらいで帰ってくる。
それに生命保険料控除も使えるし、お得でしょ！！
そんな風に思っている方ははいませんか？
もしそう思っていたら、保険会社にだまされていると思ってください。
そして、実はらぷぞうもそうでした。
特に子供が生まれてから
いろいろなドタバタを乗り越えた後に
最初に考えたのは学資保険。
もっとも返礼率の高いソ○ー生命の学資保険を検討していました。
しかし、契約はしていません。
それは平行して、生活費や教育資金のために
お金や投資の勉強をしていて、もっと良いものを見つけたから。
それは「米国株」への「投資」であり、学資保険より圧倒的に高い
「返礼率」をたたきだすことができます。
ただ、「投資」という言葉を聞くと、日本人は器質的に
「ギャンブルなんじゃないか・・・怖い・・・」
「私のまわりに破産した人がいるって聞いた！そんなのできない！」
と考えがちです。
でもそれは、お金や投資に関する十分な教育を受けていないことが原因であり、
しっかりと勉強すれば、
投資はギャンブルではないことがわかり、誰でも簡単に稼ぐことができます。
「投機」はギャンブルですが、「投資」は着実で堅実な資産形成の方法なのです。
特に学資保険など、一般的に推奨されるものあっても
「保険」という名前がついていだけの、手数料の高すぎる投資商品である
ことはあまり知られていません。
保険屋さんに支払ったお金を使って、保険屋さんが投資をしているのです。
その一部を私たちに返してくれているだけ。
投資の利益の大部分は、保険屋にもっていっていかれています。
保険屋の給料が高い理由の一つがこれです。
そう、学資保険はバカ高い手数料の投資商品なのです。
学資保険の「返礼率」から年利を計算してみる
たとえば
毎月1万円（毎年12万円分）の学資保険を積立て、
18年後、本来216万円分のお金を230万円で受け取れる学資保険があったとしましょう。
この場合の返礼率は約106％。
高いと思いますか？
投資のことを知らない方々は「増えてるだけ十分だろ！」という方も
いるかもしれません。
でもこの数字は、めちゃくちゃ低いのです。
投資の世界では、これを「18年でリターンが6％」と表現します。
1年に換算すると、0.3～0.4％程度です。
この数字を覚えておいてください。
（なお、保険料控除については、本当に微額なので、無視して計算しています。）
米国株のS＆P500の年利
米国株で計算してみる
学資保険をに使うはずであったお金を
米国株のS&P500というものに投資したとしましょう。
（S&P500はまた別の記事で説明しますので、
そういうものがある、とだけ覚えてください。）
S&P500は過去200年の実績では7％近い年利を挙げていますので、
仮に少し少なめの5％で計算したとしても、
積立元本216万円が約350万になります。
これが米国株のすごさです。
このS&P５００という指数に（ほぼ）連動した商品が
「楽天・全米株式インデックス（通称楽天VTI）」という商品になります。
積立NISAがおすすめ
積立NISAをご存じですか？
投資に対して利益が出た場合、通常約20％の税金がかかりますが、
それが非課税になるという金融庁が考案した制度です。
上記の例でいうと、
約140万円の利益にかかる税金24万円が非課税になるということですね。
優れた商品として金融庁が認めた商品しか積立NISAで買えません。
先ほど紹介した楽天VTIは、積立NISAの対象商品なので、積立NISAを使った方がお得です。
なお、積立NISAの積立限度額は年40万円で、期間は20年までです。
仮に年利5％の楽天VTIを年40万円分、を20年間積み立てたとすると、
積立元本800万円に対して、1370万円となり、500万以上の得です。
しかも100万円以上の税金を払う必要がありません。
この制度は金融庁が国民のために作った制度なので、
絶対に使った方がいいですね。
証券会社は楽天証券がおすすめ。
積立NISAを始めるには、証券会社の口座を開設する必要がありますが、
楽天証券がおすすめです。
理由は以下の２つです。
①画面がわかりやすく、すごく使いやすい（初心者向け）
これは超重要です。人間はわからないものを始めることはできません。
画面に沿って進めていけば、誰でも簡単に始めることができます。
難しくない、というのはすごく大切なことなのです。
②楽天カードで支払えば、月5万円まで１％ポイントが付く
これも重要です。
複利ではありませんが、年利がまるまる１％上がることを意味します。
１％の年利は、めちゃくちゃ大きいのです。
学資保険よりも楽天証券で積立NISA（楽天全米株式インデックス積立）をおすすめする理由
まとめると、以下のなりますね。
①学資保険は、めちゃくちゃ年利の低い投資であり、おすすめできない。
②それよりも米国株に投資した方が、圧倒的にリターンがよい。
③米国株の中でも、過去の実績では「楽天VTI」という商品がおすすめ
④積立NISAを使って、利益を非課税にするとよい。
⑤証券会社は楽天証券がおすすめ。
おそらくここまで読んでも、
97％の人が行動しないでしょう。
行動する、しないはその人の自由です。
ですが、行動する3％の人だけが、未来の500万円を手に入れることができます。
簡単ですので、
まずは、楽天証券の開設からやってみてはどうでしょうか。
また、自分でやり方がわからない！！という方向けに
口座の開設方法も、画像付きでわかりやすく説明しています。(*^^*)
それでは。
May you and your family be happy!
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